中国财富网讯（李耀威）消费金融自2010年起步至今，行业已从野蛮式增长逐渐转向平稳规范发展。2017年底，消费金融进入整顿规范期，在“强监管”下经历了一次剧烈洗牌。

在刚刚过去的2018年，哪些企业依然挺立潮头，哪些企业已经悄然离场？使用人群发生了哪些变化？还有哪些隐藏风险急需规避？

行业洗牌剧烈 TOP30榜单一年淘汰13家企业

目前，按照机构的性质来看，消费金融品牌已经形成了银行系、持牌消费金融公司系、电商系、互金系四大类型的多元化格局，各消费金融品牌依托线上线下的消费场景，提供差异化的消费金融产品和服务。

中央财经大学与百分点集团联合编制的《2018年度中国消费金融口碑指数报告》（以下简称《消费金融报告》）根据消费金融品牌2018年消费者使用人数，统计出前30位消费金融品牌。

图片来源：《2018年度中国消费金融口碑指数报告》

《消费金融报告》指出，从市场份额来看，互金系品牌占据半壁江山，电商系、银行系和持牌系则分布相对均衡，除蚂蚁花呗和京东白条使用人数较多外，其他消费金融品牌相差不大。其中，互金系占比42.90%、电商系占比21.40%，银行系占比18.47%，持牌系占比17.23%。

《消费金融报告》指出，行业在经历了2018年的“强监管”后，行业洗牌剧烈，但也在洗牌中逐渐走向成熟和规范。2018年度消费金融口碑指数T0P30中只有17家曾入选过2017年榜单，新增了5家银行系品牌、7家互金系品牌和1家电商系品牌。

蚂蚁花呗连续两年占据口碑榜第一

在消费者口碑方面，《消费金融报告》指出，蚂蚁花呗和京东白条连续三年优势明显，国美金融、平安普惠消费金融与湖北消费金融三家排名连年上升，发展趋势良好。

图片来源：《2018年度中国消费金融口碑指数报告》

四大类型的品牌则表现各异。前两年互金系的在榜品牌2018年的排名都出现了不同程度的下降，有些甚至已经跌出榜单。与此同时，2018年新上榜了微粒贷、宜人贷、爱钱进等7家互金系品牌，表明互金系品牌排名波动较大，竞争较为激烈。

持牌系品牌表现则退步较大，2018年只有6家进入消费金融Top30，比2017年少了8家。

面对“强监管”下的消费金融行业经历的阵痛，专家们表示，消费金融的未来依然可期。待洗牌过后，一批实力较弱且不合规的参与者退出市场，会留下真正有场景、有技术、合规经营的参与者，同时新的流量巨头也在不断进入消费金融领域。长远来看，消费金融行业将进入规范、成熟的发展阶段。

平台系统安全性亟需提升

伴随着社会经济的发展和居民消费需求的提升，消费金融行业经历整顿后仍迎来高速发展。《消费金融报告》显示，2018年消费金融不仅使用人群趋于广泛，而且使用消费金融产品的次数更多，时间更长。2018年使用次数频繁（六次及以上）的群体占样本的比例达44.6%，而2017年仅有31.3%。

在消费者对消费金融的主观态度方面，《消费金融报告》指出，在品牌质量感知的四个环节（流程、产品、服务、平台安全）中，平台安全的平均满意度得分最低，产品的平均满意度得分最高。

《消费金融报告》强调，消费金融品牌的系统安全性、服务人员质量、投诉受理情况这三个指标与品牌忠诚的关系最为密切，建议各品牌重视并不断改善这三个指标，提高消费金融使用者的品牌满意度，从而提升用户的忠实度。

对于消费金融企业未来发展方向，《消费金融报告》建议，企业要根据用户收入水平及负债情况合理授信，避免高杠杆带来的金融风险，同时要根据消费现状，积极创新消费金融服务方式和金融产品，满足居民高品质、个性化、多场景的金融需求，不断丰富金融产品。