今年年初，原银监会发布了《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》（即4号文），目前银行业乱象治理工作正处在阶段性收尾阶段。各地银监部门正忙着对机构进行现场检查。根据安排，6月20日前各银监局要向银保监会报送阶段性工作报告。
随着上述工作阶段性完工，意味着又有一波行政罚单在路上。据证券时报记者了解，下半年各地银监局还将继续就深化整治银行业市场乱象进行另一轮现场检查和专项整治，整治市场乱象正形成常态化监管机制。
“这一轮深化市场乱象的检查比去年更为严格，监管取向变严后，现在我们自己的内控要求也非常严格。”西部一国有大行高管对证券时报记者说。
下半年还有一轮检查
证券时报记者从多方了解到，进入4月以来，各地银监部门就陆续进驻机构进行现场检查。目前整体的现场检查工作还在持续，其中有的机构已检查完毕离场。
“银监部门已经来我们行检查一个多月了，现在还在查。从以前的情况看，一般现场检查会持续两个月左右，这还是在没查出什么大问题的情况下。如果发现了大问题，检查时间就会更长。”北京一家大行人士表示。
多位受访人士表示，此次现场检查采取抽查方式，并不是所有银行都要进场检查。至于被抽中对象有何标准，4号文曾明确，各级监管机构要把整治银行业市场乱象作为现场检查的重点，突出问题导向和风险导向，结合日常监管情况，找准重点机构、重点风险和重点业务，统筹确定检查对象、范围和比例，有的放矢，精准发力。
一位地方银监部门官员透露，在针对国有大行的检查中，其所在的地区计划全年检查两家国有大行，上半年一家，下半年检查另一家。其余未被抽中的银行，则采取督查的方式。
根据4号文安排，此轮深化整治银行业市场乱象检查分为自查、检查和督查的方式。各机构先进行自查，并于3月10日前上报评估报告，以及6月10日前上报阶段性工作报告；各银监局在机构自查的基础上开展现场检查或督导督查，其中，现场检查阶段性报告应于6月20日前上报，督查阶段性报告于6月底前上报。
“不过，相比于现场检查，监管部门通过督导督查发现问题的操作难度较大。”上述地方银监部门官员称。
此外，4号文掀起的进一步深化市场乱象检查是贯穿2018年一整年。据了解，除了上半年有一轮现场检查外，下半年各地银监部门还会启动下一轮现场检查，覆盖上半年未检查到的金融机构。
到期完结产品也被查
多位银行业人士表示，今年这轮深化市场乱象检查更为严格，覆盖的业务范围也更广。
“我们行这次被查的业务范围是2015年～2018年的各类业务。已经到期完结的产品也要查，以前现场检查一般都只查存续产品。”上述北京大行人士称。
上海一位前银监部门现场检查官员对记者表示，尽管现场检查的范围多是针对存续期内的业务和产品，但理论上讲，在监管所规定的期限内的业务都可以追溯，不论业务是否到期，很多业务即便到期完结没出现风险，但如果违反规定也是会被罚的。
检查内容则聚焦在4号文确定的8大乱象共22个小项。具体来说，重点整治公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品风险、侵害金融消费者权益、利益输送、违法违规展业、案件与操作风险、行业廉洁风险等八方面。涵盖了银行业市场乱象和存在问题的主要类别，同时单独列举了监管履职方面的负面清单。
