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平安银行资源投入优先向零售倾斜

2018-08-17 08:30  中国证券报·中证网

平安银行管理层8月16日在2018年中期业绩发布会上指出,未来资源投入会更优先考虑向零售倾斜。下一阶段,平安银行会在私人银行和财富管理方面进行产品、渠道、科技应用到队伍建设上全面升级,打造私人银行和财富管理2.0时代。

资源继续向零售倾斜

距2017年初平安银行提出零售转型目标已有20个月,不论从资产负债结构或收益结构来看,平安银行零售业务和对公业务的结构性指标均发生显著变化。2018年上半年,平安银行零售业务营收为293.16亿元,同比增长34.7%;占全行营收为51.2%,同比提升10.9%。零售业务净利润90.79亿元,同比增长12.1%;在全行净利润中占比为67.9%,占比同比提升3.4%。零售贷款余额9989.26亿元,在全行贷款余额中占比54.0%,较上年末占比提升4.2%。不论从营收还是净利来看,零售业务贡献均已超过半壁江山。

平安银行董事长谢永林16日透露,平安银行不断压降对公资产规模。最近20个月以来,平安银行压降对公表内外资产达5000多亿元。截至2018年6月30日,该行企业贷款余额为8497.67亿元,较2017年末下降54.28亿元;同时,该行对公风险加权资产余额较上年末压降320亿元至8190亿元,同业风险加权资产余额较上年末压降582亿元至3156亿元。

平安银行行长胡跃飞指出,平安银行的战略目标是成为“全球领先的智能化零售银行”,相关指标如利润占比、资产负债结构,零售业务占据优势的趋势不会改变。他说:“零售占比达到多少才到极致,需要根据业务发展阶段、市场环境的变化,实时把控节奏和结构。但总体而言,平安银行资源投入都会更优先考虑向零售倾斜,这也是银行在推进战略实施过程中很重要的策略安排。”

谢永林认为,对公业务对零售业务的支持体现在:一方面对公业务不断在精细化管理路上推进,降低对公风险加权资产,给到零售业务;另一方面,通过对公业务识别资产、给资产定价,将资产以交易和产品方式给到零售业务。

打造财富管理2.0时代

平安银行行长特别助理蔡新发指出,平安零售业务未来还需解决几大难点:一是财富管理收入增速较慢;二是将平安集团的科技能力与银行场景进行有效结合;三是提高线上服务和线下零售新门店的结合能力;四是加大对大数据人才、科技人才的引进;五是如何为零售客户提供个性化服务,包括精准服务和营销。

“我们希望私人银行和财富管理的发展速度能够再快一点,下一阶段会在私人银行和财富管理上做一些升级,从产品、渠道、科技应用到队伍建设上进行全面升级,我们把它叫私人银行和财富管理2.0时代。”谢永林指出。

蔡新发表示,平安银行做私行要重视科技赋能,发挥背靠集团优质客户资源优势,同时借鉴同业在产品引进、管理、销售等先进经验。具体操作上,一是要构建开放式的产品平台,包括与集团内部资管、投行子公司及外部机构进行合作;二是从集团优质客户中挖掘达到资质的私行客户;三是组建专门的私行队伍,针对集团各类客户的需求提供定向服务;四是重视科技赋能,通过科技手段在短期内提高私行客户经理服务水平。

“这些措施可能会涉及对私人银行的整体架构、人才等方面进行重组,这些工作目前都在规划、调研和推进,预计9月份会有比较大的进展。”蔡新发表示。

资管子公司效仿公募

业内人士指出,资管新规对银行理财业务影响也在半年报中有所体现。根据半年报数据,今年上半年平安银行理财业务手续费达5.59亿元,较去年同期下降75.1%。

平安银行首席财务执行官项有志指出,资管新规推出后,会对银行业理财的收益带来影响。一方面,银行需要推出有竞争优势的新产品,平安银行也在研究新产品的推出;另一方面,投资者需要转换思路。他表示:“我们从5月份开始推出一些净值型的产品,前面一个月销售有些困难,但后面客户开始看到回报情况,接受程度增加,销售也开始增加。”

半年报显示,截至2018年6月末,平安银行保本理财产品余额达931.91亿元,较上年末下降27.9%,结构性存款余额4,036.57亿元,较上年末增长85.5%,非保本理财产品余额达4,841.89亿元,较上年末下降3.4%。

今年6月6日,平安银行公告称,拟以自有资金出资设立全资资产管理子公司,注册资本不超过50亿元,可根据监管规定和经营需要调整,包括分期到位及逐步增资,并可择机引进战略投资者。

关于资管子公司筹备进展,平安银行拟任首席资金执行官王伟18日表示,已经向监管部门申报和沟通。资管子公司的定位是按照资管新规打破刚兑的方向设立,未来在公司架构、系统设置上都会在一定程度上仿效公募基金。“我们现在做大量人才引进的工作。同时,吸收公募基金的做法,加强风控管理,保护好投资者的利益。我们在系统方面也加快了建设。”

责任编辑:储继军
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