“一笔贷款真要对照信贷规则来追查，没有能免责的。”10月23日，在国务院金融稳定发展委员会（下称金融委）督导组组织的江苏省政府部门座谈会上，一位地方政府官员如此表示。
他的观点立即得到在场一些官员的附议：虽然原银监会2016年发布了“尽职免责”的相关文件，但实际操作很复杂，真要出了风险，被问责的可能性很大。
“是下面执行不给力，还是政策定得不够细、还需改进？”一位督导组成员追问。
坐在他对面的一位金融监管部门官员面露难色：“即便说要‘尽职免责’，万一将来出了风险，‘回头看’追究责任怎么办？”
像这样直白而激烈的对话，在金融委督导组明察暗访的几天里，不时地发生着。
“尽职免责”的问题，只是滞塞金融服务小微企业的一个痛点。一笔贷款从金融机构“流向”小微企业，要经历贷前调查、贷时审查和贷后检查等多道程序，环环相扣。一处有梗阻，就会影响叠加传导，导致资金流动不通畅。
上证报记者跟随金融委督导组在江苏省“问诊把脉”，记录下了金融服务民营和小微企业中要“闯关”的三重阻隔。
“金主”也缺钱？中小银行手头挺紧
“我们就是为小微企业而生的，也愿意干这个。”薛峰（化名）是一家城商行苏州分行的行长，谈起小微金融滔滔不绝，“这几年我们行的小微客户每年都以超过20%的速度在增长。”
小微贷款的快速增长，也使其在资金来源上承受了很大压力。“在政策性资金来源上，我们还是远远不够。”薛峰很无奈。
今年以来，人民银行不断向实体经济“开闸供水”。除了四次降准释放的数万亿元资金，人民银行今年增加再贷款和再贴现额度共3000亿元，是历年来额度增加最多的一年，支持金融机构扩大对小微、民营企业的信贷投放。
无奈僧多粥少。“今年支小再贷款一共只拿到六七亿元，和全行600多亿元的普惠型小微企业贷款相比，可谓九牛一毛。而从总行额度分到下面分支机构，更是杯水车薪。”薛峰说。
对于大行拥有的充沛政策性“水源”，薛峰分外“眼红”：“财政存款招标我们参与不了，现在大多数资金还是要依靠理财、同业存单等成本较高的负债来源。”
一直以来，中小银行的运营成本相对较高，降低资金成本的需求也就愈发迫切。“小微企业到线上申贷的通过率很低，所以我们还是靠线下加派人手，‘一户一策’去做，跟踪好贷后服务。”一家城商行无锡分行行长表示。
薛峰认为，作为服务小微的重要生力军，中小银行应得到更多政策性资金来源、财政性存款的支持，才能与大行一同构建起多层次的包容性金融体系。
