银行

江苏银行业正在探索精准服务小微企业的发展模式。记者从江苏银保监局筹备组获悉，在服务中小微企业过程中，江苏银行业针对不同信贷需求，聚焦融资难融资贵，优化产品服务，精准破解难题。不仅探索了知识产权、股权等权利质押形式，助推轻资产型、初创型和科技型企业等解决融资难题，同时优化了操作流程。

截至2018年10月末，江苏银行业小微企业贷款余额为3.29万亿元，占全国小微企业贷款总量的9.95%，占全省贷款余额的28.49%；小微企业贷款比年初增加2396.71亿元，增幅7.86%，增量占全国小微企业贷款增量的10.66%；小微企业贷款户数突破105万户，比年初增加12.23万户，增幅13.17%。

据悉，自2008年以来，原江苏银监局每年初都核定银行机构当年小微企业信贷计划，对法人银行和分支机构采取分类督导、双线考核、定期监测、逐月通报、督导推进、监管会谈、典型引路、纳入评级、奖励优秀等多种举措，强力推动江苏银行业落实好小微企业金融服务的各项正向激励措施和支持政策，促进小微企业贷款投放整体提升。近五年来，江苏银行业小微企业贷款年均增速达11.28%。

在监管推动下，江苏银行业发放的普惠型小微企业贷款利率逐步下降。如工商银行江苏省分行今年二、三季度发放的普惠型小微企业贷款利率已分别降至5.31%和4.85%，分别比一季度下降18个基点和64个基点，四季度发放的贷款利率将控制在4.785%以内，预计全年向小微企业让利1.47亿元。

在服务中小微企业的过程中，江苏银行业的一大亮点便是创新抵质押，缓解担保难题。

据悉，江苏省内银行聚焦小微企业融资“痛点”，探索知识产权、股权等权利质押形式，助推轻资产型、初创型和科技型企业等解决融资难题。如南京银行根据科技企业轻资产特点，推出“鑫智力”品牌，创新知识产权质押贷、应收账款质押贷、股权质押融资、订单融资等特色产品，五年来累计向超过4000户初创期科技企业发放贷款超800亿元。江苏银行推出全流程线上化的物联网动产质押产品，缓解商贸流通企业融资困境，已累计放款13.34亿元。

同时，灵活期限，增加企业可操作性，破解周转难题。江苏辖内部分银行通过延长贷款使用期限、灵活支用、自主还款等方式提高小微企业信贷资金使用效率，资金按日计息，最大限度节约小微企业资金使用成本。此外，江苏辖内银行积极创新无还本续贷产品，简化续贷业务办理流程，支持正常经营的小微企业融资周转“无缝衔接”。截至10月末，江苏银行业小微企业无还本续贷余额达515亿元。

此外，优化流程，化解等待难题。江苏辖内很多银行建立小微“快审快贷”机制，从授信标准、审批流程等方面建立差异化管理机制，提高服务效率。

据了解，下一步，江苏银行业将从发展战略、市场定位方面，把服务实体经济作为出发点和落脚点，通过降低融资成本、清理中间业务环节、创新服务模式等措施，进一步在为小微企业提供多样化金融服务、减费让利、有效降低小微企业融资成本上下功夫，着力为小微企业提供高质量的银行业服务。