日赚8.16亿元！
28日，被市场称作“宇宙行”的工商银行在香港和北京两地召开业绩说明会。中国工商银行行长谷澍和高管团队一起就资管新规、理财子公司、资本补充等热点问题一一作出回应。
先速览主要财务指标：
工行2018年主要财务指标
2018年实现净利润2987亿元，同比增长3.9%
反映经营成长性的拨备前利润达到5340亿元，同比增长8.4%
实现手续费及佣金净收入1453亿元
净利息收益率NIM为2.3%，同比提升8个基点
不良贷款率较年初下降0.03个百分点至1.52%，连续8个季度下降
逾期贷款与不良贷款的剪刀差下降46%，连续10个季度下降
拨备覆盖率升至175%以上
下面来看看“宇宙行”2018年还有哪些亮点？
看点一：日赚8.16亿元
2018年工商银行实现净利润2987亿元，保持全球银行业最高，同比增长3.9%，增幅较上年同期提升0.9个百分点；反映经营成长性的拨备前利润达到5340亿元，同比增长8.4%；实现手续费及佣金净收入1453亿元。
2007年-2017年工行净利润（亿元）
看点二：股价跑赢银行板块
Wind资讯数据统计显示，2018年全年工商银行股价跌幅为10.9%，银行板块跌11.27%，上证综指全年跌24.59%。——虽然都在跌，但我跌得少啊，跑赢大盘和板块指数。
2018年工行股价走势图（周线）
看点三：连续11年A股年度现金分红总额最高
根据董事会决议，工商银行2018年度预计现金分红金额为893亿元，即每10股税前分红2.506元，分红总额和每股分红较2017年均有所上升。
自上市以来，工商银行累计为股东创造了超过9000亿元的现金分红回报，连续11年保持A股年度现金分红总额最高。
看点四：资管转型要有序压降老产品
去年工行资管业务整体发展平稳，具体表现为“一稳一降一升”。当前工行正进一步研究资管业务转型发展，在这方面要坚持三个统筹。
工商银行副行长谭炯表示，一要进一步统筹好产品转型和客户拓展；二要统筹做好投研和风控这两大关键工作；三要统筹做好集团内的联动协调工作。
在三个统筹的原则指引下，下一阶段将重点抓好四项工作：
第一个重点工作是要实现平稳发展。客户规模要保持平稳，有序压降老产品，有序实现新老产品的接续，同时实现管理模式的有序转型。在过渡期内要做到四个稳定，要稳住客户、稳住规模、稳住收益、稳住市场领先优势。
第二个重点工作是进一步促进转型。在转型中将打造新的六大体系，即新的销售体系、新的产品体系、新的投研体系、新的风控体系、新的运行估值体系、新的组织架构体系。从而全面统筹产品布局，实现全新、全面的理财产品体系。
第三个重点工作是进一步防范风险。在防范风险方面做到两个坚持。一是坚持全面有效的穿透原则，进一步加强对底层资产的穿透监测，扩大穿透覆盖率，真正对底层资产做到看得清，摸得透，管得住。二要坚持简单透明可控的原则来加强对委外业务的管理，进一步加强对委托业务投资策略的监测以及投后管理的评价，加强对委外业务准入和限额的管理。
第四个重点工作要加强联动协同。进一步发挥好工商银行国际化、综合化的经营优势，以及在客户渠道方面的基础优势，进一步在集团内加强专业协同和联动。
看点五：理财子公司将与总行资产管理部并行
2月15日，银保监会正式批准工商银行筹设理财子公司。
谭炯表示，“当前我们正在按照批复积极稳妥地加快理财子公司筹建工作，争取尽快实现开业运营。”
在理财子公司筹建过程中，会把握四个重点工作：
一是进一步完善架构。在筹建子公司的同时，将保留总行资产管理部，未来希望在这方面能发挥1+1＞2的协同效应。未来总行的资产管理部主要统筹推进大资管业务的统筹、协调、联动等，发挥这一方面的职能作用。
二要进一步提升能力。进一步对标国际一流资管同业，提升投研能力、风控能力、创新能力，从而进一步提升资管业务的市场竞争力和价值创造力，进一步优化完善金融服务能力。
三是进一步理顺关系。主要理顺未来要成立的理财子公司和集团在渠道销售、产品布局、项目推荐、风险管控、系统考核评价、区域理财以及境外发展等八个方面的关系，通过理顺关系发挥好整个集团联动协同的优势。
四要确保平稳。确保过渡期内资管业务转型发展和子公司建设同步平稳推进，确保财务管理、风险控制、科技系统和业务运营有效地实施衔接和平稳地过渡。
看点六：面临信用风险等三大挑战
就银行业以及工行未来将面对挑战而言，谷澍表示，第一个挑战是如何防范风险。对工商银行来讲，在风险防范上要更加关注两点：一是关于信用风险，关注全口径信用风险。信用风险防范不单要看单纯的信贷风险防范，还要看表外的代理投资、股权、委外、境外等信用风险的统筹管理。
在风险防范中，工行更加关注市场风险。工商银行现在有8.5万亿元资产有利率风险敞口，有3万多亿元资产有汇率风险的敞口。“加起来的话，一共有11.5万亿的资产，这么大的数字，一个百分点就是一千多亿。所以如何加强和关注市场风险，是我们下一步着重要加强和关注的领域。 ”
第二个挑战是如何更加精准的服务实体经济，特别是服务好民营和小微企业。做好小微，工商银行就有大未来，这是全行的共识，也是我们的战略选择。现在路径已经清晰明确，关键是要在创新措施上进一步的落地见效，推动普惠金融的可持续发展。
第三个挑战是在金融科技领域。从行业生态看，金融科技的创新成果正逐渐加速在生产和生活的各个领域推广。从客户特征看，除了年轻客群，老年人、青少年及其父母群体也成为互联网消费的主力。国内的乡镇农村现在已经跨越PC时代，直接进入了移动互联网时代。对于商业银行来讲，面对环境的改变，要改变自己的服务方式，从传统单纯的提供金融产品服务，向产品、场景、平台，多位一体的服务进行转型，推动银行与外界生态的深度融合。
看点七：从负债端入手稳定净息差
对于净息差（NIM），谷澍表示，“今年NIM面临挑战，不像去年那么舒服。工行将主要通过控制高成本负债，优化客户服务、稳定资金成本来稳定利润。”
今年以来市场利率下降较大，特别是银行间市场、债券市场利率下降较快，信贷市场利率也在下降。今年商业银行保持NIM是有挑战的。
对工行来讲，今年保持NIM主要的侧重点是在负债端做更多工作，坚持把存款性负债作为主要资金来源。
工行客户基础比较好，而且在不断巩固客户基础。去年工行客户存款利率水平是1.45%，在市场上处于较低水平。在这方面过去两年工行做得不错，今年工行仍将通过产品创新、客户经营、渠道优化，努力吸收低成本、稳定性的资金，控制高成本负债，使负债成本稳定在一个合理水平。
今年实体经济日子并不很好过，在资产端工行并不会去追求高定价，而要努力提升贷款周转效率和风险定价能力，使资产端收益也保持在合理水平，与实体经济间达到合理的平衡。
看点八：“内外兼修”补充资本
资本补充的渠道之一是内源补充。谷澍表示，工行每年通过内源补充能补充超过2000亿元的核心资本。2018年度分红比例定在30%多一点，工行接近3000亿的利润，去掉分红以后还能补充2000多亿。“未来在内源性补充方面，分红比例基本稳定在30%左右，这是一个比较合适的水平，既考虑了公司价值的最大化，同时也考虑了股东价值的最大化。”
但2000亿元的补充对于工行的发展来讲还不够，仍需通过一些外源性渠道来补充资本。
谷澍强调，董事会通过了资本补充方案后，并不是要短时间内都发放，而是根据市场情况和市场承受能力，选择合适的时机发行。通过外源性渠道和每年2000多亿元的留存利润，使得工行资本充足率能够保持在一个较为合适的水平。
（原标题：日赚8.16亿元，连续11年A股年度现金分红总额最高，宇宙行：舍我其谁？）
