“民间借贷的本金和合法利息均受法律保护，而‘套路贷’本质上属于违法犯罪行为，‘套路贷’的实质就是一个披着民间借贷外衣行诈骗之实的骗局，应受法律惩处。”最高人民法院副院长、全国扫黑办副主任姜伟4月9日在全国扫黑办的首次新闻发布会上表示。
在这个发布会上，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合向社会公开发布了四个关于办理扫黑除恶案件的意见。
其中，《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》（下称《意见》）对“套路贷”与民间借贷的区别、“套路贷”的常见犯罪手法和步骤、如何依法严惩“套路贷”犯罪及如何确定“套路贷”刑事案件管辖作出明确规定。
本质区别：
有无非法占有他人财产目的
姜伟称，“套路贷”是对某一类犯罪行为的通称。
具体看，是对以非法占有为目的，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约等方式形成虚假债权债务，并以非法手段占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。
“‘套路贷’危害巨大，且已成为黑恶势力的一种犯罪手段，社会反映强烈。由于‘套路贷’打着民间借贷的幌子，具有很强的迷惑性和隐蔽性，人民群众容易上当受骗，司法机关也面临着甄别难、处理难的问题。”
《意见》明确了“套路贷”的概念和认定标准，并列举了常见的犯罪手法，为认定“套路贷”犯罪提供了法律政策标准。姜伟表示，实践中，区分“套路贷”和民间借贷主要有以下几点：
第一，看有无非法占有他人财产目的，这是“套路贷”与民间借贷的本质区别。
民间借贷的目的是为了获取利息收益，借贷双方主观上都不希望发生违约的情况，出借人希望借款人能按时还款。
而“套路贷”是以借款为幌子，通过设计套路，引诱、逼迫借款人垒高债务，最终达到非法占有借款人财产的目的。
比如，有的案件中，被告人为了占有借款人的房产，诱使他人先借款5万元，然后以种种借口约定5年内归还借款本息19万元。随后被告人采用肆意认定违约、虚假转单平账等手段垒高债务，将借款人的房产强行抵押、最终变现，最后非法占有借款人的财产达102万元。
可见，“套路贷”的目的并不是为了获取约定的利息，而是为了非法占有被害人的财产。
第二，看是否具有“诈骗”性质。
民间借贷是双方真实意愿下的借贷行为，而“套路贷”都具有“骗”的性质。行为人处心积虑设计各种套路，制造债权债务假象，非法强占他人财产。
第三，看讨债手段是否具有强制性。
“套路贷”制造虚高的借款金额，违背被害人的意志，被害人不可能自愿还债，所以“套路贷”行为人往往软硬兼施索债，通常以暴力、“软暴力”、滋扰或者借助诉讼等方式，迫使被害人还债。
姜伟说，需要注意的是，区分“套路贷”和民间借贷，要根据案件事实和证据综合评判，不能只关注某个因素、某个情节。
他强调，比如，不能仅仅看有无暴力讨债行为来区别二者。民间借贷活动也可能诱发非法讨债行为，如暴力讨债或讨债时以暴力相威胁。若此类行为构成故意伤害或者非法拘禁等犯罪的，要依法追究刑事责任，但并不能认定为是“套路贷”案件中的恶势力犯罪。
五大常见犯罪手法
《意见》指出，实践中，“套路贷”的常见犯罪手法和步骤包括但不限于以下情形：
1.制造民间借贷假象。
犯罪嫌疑人、被告人往往以“小额贷款公司”“投资公司”“咨询公司”“担保公司”“网络借贷平台”等名义对外宣传，以低息、无抵押、无担保、快速放款等为诱饵吸引被害人借款，继而以“保证金”“行规”等虚假理由诱使被害人基于错误认识签订金额虚高的“借贷”协议或相关协议。
2.制造资金走账流水等虚假给付事实。
3.故意制造违约或者肆意认定违约。
4.恶意垒高借款金额。
当被害人无力偿还时，有的犯罪嫌疑人、被告人会安排其所属公司或者指定的关联公司、关联人员为被害人偿还“借款”，继而与被害人签订金额更大的虚高“借贷”协议或相关协议，通过这种“转单平账”“以贷还贷”的方式不断垒高“债务”。
5.软硬兼施“索债”。
在被害人未偿还虚高“借款”的情况下，犯罪嫌疑人、被告人借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段向被害人或者被害人的特定关系人索取“债务”。
实施七类“支持”行为
将成“套路贷”共犯
姜伟表示，针对“套路贷”犯罪分工日趋细化、犯罪环节较多的特点，《意见》明确了将实施包括所谓“中介”在内的七类“帮助”“支持”行为的人员作为“套路贷”共同犯罪人处理的条件，实现了对“套路贷”犯罪的全链条打击。
根据《意见》，明知他人实施“套路贷”犯罪，具有以下情形之一的，以相关犯罪的共犯论处（刑法和司法解释等另有规定的除外）：
（1）组织发送“贷款”信息、广告，吸引、介绍被害人“借款”的；
（2）提供资金、场所、银行卡、账号、交通工具等帮助的；
（3）出售、提供、帮助获取公民个人信息的；
（4）协助制造走账记录等虚假给付事实的；
（5）协助办理公证的；
（6）协助以虚假事实提起诉讼或者仲裁的；
（7）协助套现、取现、办理动产或不动产过户等，转移犯罪所得及其产生的收益的；
（8）其他符合共同犯罪规定的情形。
此外，针对“套路贷”犯罪被害人多、各犯罪环节实施地点分散等特点，《意见》本着有利于查清犯罪事实，有利于诉讼的原则，对“套路贷”刑事案件管辖和并案侦查作出针对性规定，较为全面地列举了“套路贷”犯罪的“犯罪行为发生地”和“犯罪结果发生地。
《意见》表示，以老年人、未成年人、在校学生、丧失劳动能力的人为对象实施“套路贷”，或者因实施“套路贷”造成被害人或其特定关系人自杀、死亡、精神失常、为偿还“债务”而实施犯罪活动的，除刑法、司法解释另有规定的外，应当酌情从重处罚。
