抓实体经济一定要抓好制造业,而支持制造业高质量发展是金融业的重要使命。去年中央经济工作会议后,广西银保监局认真学习党中央关于金融支持制造业高质量发展各项要求,按照今年《政府工作报告》的工作部署,深入调查研究、积极宣讲金融知识、强化政策引领,严守风险底线,督促辖区银行保险机构加大对制造业的支持力度,取得了良好的成效,目前制造业贷款余额2137.97亿元,同比增长6.1%,扭转了去年同期的负增长局面。
广西银保监局和金融机构是怎样做的呢?
一是突出重点,强化对重点领域支持力度。
1.大力支持传统优势工业产业升级改造。重点围绕自治区传统二次创业产业,支持创业链的延伸和产业布局的优化,目前广西辖区主要商业银行四大传统二次创业产业(铝、制糖、机械、冶金)贷款余额459.92亿元,占制造业贷款的30.15%,占比较高,信贷持续保持增长,助力冶金、汽车、机械、石油化工、有色金属等产业主营业务收入超千亿元。
2.大力支持新兴产业发展。重点围绕战略性新兴产业,根据新兴产业特点,针对性开发金融产品和服务,设立科技支行专注支持科技型企业发展,多种方式加大对新兴产业支持力度。目前广西辖区主要商业银行战略性新兴产业贷款余额416.84亿元,占制造业的比重逐年提升。科技型企业贷款保持90%以上的增长速度。
二是创新优化机制,提升制造业金融服务效率。
1.精简办贷环节。银行机构对信贷办理流程进行梳理分析,整合简化信贷申贷材料,优化畅通信贷业务流程,将不必要的环节删掉,调整压缩信贷审批环节;合理下放审批权限,提高分支机构信贷业务办理效率。
2.压缩信贷办理时限。广西区农信社明确受理贷款申请环节不超过0.5个工作日,对1000万元以下小微企业抵押贷款业务,贷款调查审查审批时间不超过6个工作日。
3.建立科技金融专营机构。桂林银行设立科技支行,在客户准入、信贷审批、风险偏好、业绩考核等方面进行差异化管理实践和探索,为新兴科技科创企业提供专业金融服务,强化对科技企业的支持。
4.建立政府采购贷。南宁市拟与银行机构建立“政府采购贷”工作机制,推动金融资源和政府采购有机结合,助力解决政府采购中标、成交供应商资金不足问题。
三是创新金融产品和服务,有效满足企业融资需求。
1.建立供应链金融。围绕糖业、铝业、汽车、有色等广西重点行业,与区内龙头、骨干制造业企业开展合作,一户一策制定供应链融资方案。桂林银行对广西核心骨干企业打造34条制造业行业链条,金融业务合计986.75亿元,带动链属企业554户。
2.综合利用互联网、大数据等技术手段分析识别企业融资需求,银行机构推出“科技助保贷”、“科技信用贷”、“e商管家”等一系列信贷新产品。光大银行南宁分行以节能服务商能源管理项目实施合同项下未来节能收益作为还款来源创新推出“节能融易贷”。
3.借助科技力量,提高线上贷款能力。按照“批量化、平台化、电子化”的行业发展方向不断推进小微金融服务。桂林银行开发“微链贷”、“乐税贷”等特色产品,有效解决制造业中小企业因担保薄弱而难以获得银行融资的问题。
4.探索运用企业股权、应收账款、知识产权等抵质押贷款,以弥补制造业企业固定资产变现值不高,融资获得比低的问题,使企业获得更为充裕的运营资金。邮储银行为取得污水处理特许经营授权企业提供污水处理收益权质押贷款业务。
四是提升金融服务,降低企业融资成本。
1.严格落实小微企业续贷政策,积极开发续贷产品,优化续贷流程,2018年累计发放续贷资金525.93亿元,业务余额754.59亿元。广西农信社对企业多次循环使用的流动资金贷款,采取最高额担保方式,避免企业重复评估、抵押,为企业节约评估费等各类费用,大大节约企业的融资成本。
2.严格落实信贷“七不准”和服务收费“四公开”的要求,持续规范收费行为,努力挖掘为实体经济企业减费让利空间。全面暂停收取本票和银行汇票手续费、挂失费、工本费等基础性收费,2018年全年精简、降低服务收费160项,累计让利超1.83亿元。
3.优化企业贷款利率定价机制,广西农信社降低贷款利率上浮幅度,对信誉好的优质客户执行基准利率甚至下浮,同时对客户只收取利息,不收取其他任何咨询费或承诺费。
五是加强联动合作,凝聚支持制造业发展合力。
1.建立常态化银行对接机制。各市探索建立政银企保信息共享机制和部门联动服务机制,举办多层次多形式的政银企对接活动,促进银企信息沟通。银行机构积极参与广西工业高质量发展银企对接洽谈会,主动对接2000多家工业企业,优先满足民营、小微企业融资需求,共签约项目1680项,融资规模达1308亿元。
2.运用好融资担保体系和增信机制。自治区财政按照担保机构上年结转的中小微企业融资在保平均责任额的4‰给予担保风险补偿,按照当年新增符合条件的中小微企业融资担保责任平均额的2‰给予担保风险补偿,鼓励融资担保机构积极为中小微企业融资提供信用担保。目前广西中小企业融资担保公司担保户数2408家,担保余额157.95亿元。融资性担保机构积极为中小微银行机构以财政提供的信贷引导资金作为风险补偿增信手段,向工信部门推荐的中小工业企业发放贷款。目前累计为820余家企业提供2000多笔贷款,金额达140多亿元。
3.发挥“债委会+联合授信+债转股”多机制协同作用。选取10家地方重点企业开展联合授信试点工作,充分发挥联合授信机制作用,减少多头授信和过度融资,防范集中度风险。以债委会为平台,帮扶困难企业,降低融资成本,推动企业重组并购,有效防范和化解金融风险,目前组建债委会587家,涉及银行表内外融资7663.93亿元。债转股有序推进,工行牵头完成广西长洲水电15亿元债转股项目。
六是保险业服务广西制造创新发展。
1.首台(套)重大技术装备保险补偿机制不断推进。已获得国家保费补贴80%的广西企业可再获得自治区10%的保费补贴;未获国家补贴但符合自治区标准的广西企业可获得自治区80%的保费补贴。截止目前,广西共有3家企业共7台(套)装备获得国家首台(套)保险费补偿,参保装备价值1.23亿元,累计保险金额3.14亿元,累计获得保险费补偿金额为524.6万元,为制造企业技术创新分散风险。
2.安全生产责任保险制度深入推广。截至2018年底,累计为包括制造业在内的全区1505家企业提供超过45亿元的风险保障,其中2018年新承保企业1300家,是2017年新保数量的6.5倍,为广西制造安全保驾护航。
