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供应链金融赋能实体经济 破解中小微企业融资难题

2019-06-28 15:15 中国财富网   原创

中国财富网讯 多位专家和业内人士27日在第七届中国中小企业投融资交易会·中国供应链金融高峰论坛上表示,随着人工智能、区块链、云计算、大数据等前沿科技的发展,特别是在金融领域的广泛应用,传统意义上的数据不健全、信用无法评估、银行风控难和成本高等难题都迎来了突破性变革的曙光。

供应链金融指银行围绕核心企业,管理上下游中小企业的资金流和物流,并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险,通过立体获取各类信息,将风险控制在最低的金融服务。

但是在传统供应链金融模式下,依然存在很多弊端。一是信息难穿透,信用无法覆盖多级上下游企业,致使处于供应链长尾端的7成中小企业仍存在融资难题,融资缺口近12万亿;二是传统线下交易信息跟踪、审核,导致信用评估难、成本高、效率低,银行不愿贷、不敢贷;三是中小企融资难,会推升核心企业的上游采购成本,影响下游回款速度,降低整个供应链效率。

“举一个医疗领域的例子,在三甲医院,通过第三方数据源获得医院采购的票据信息,通常情况下需要花费大量的时间去验证这些票据的真实性,很多虚假票据造成了数据不真实,我们通过模型来将数据洗干净,再把这些数据传输给银行,让银行准确定价,这是我们工作的意义所在。”中小银行互联网金融联盟风险控制委员会主任、金融壹账通首席风控官高帆表示,不要小看流程的顺畅,很多时候融资的想法都被流程给打断了,流程太复杂,造成的是一个非常严重的负面选择,无论是对企业的融资,还是对个人的融资,其实都是一样的。  

为了共同促进供应链金融的发展,今年3月,中国中小企业协会、中小银行互联网金融(深圳)联盟、金融壹账通三方强强联手,联合发起成立中国中小企业协会供应链金融工作委员会,致力于从根本上打开破解链条长尾端的中小企融资难题。

“中小企业供应链金融服务平台,运用区块链技术实现供应链上企业的多级信用穿透,在企业和银行间构建一张互信网络,使得信用好、经营优的中型企业也能够拥有自己的供应链金融系统,成为核心企业,为金融活水打通渠道,打破来自行业、地域、抵押品等多重因素的桎梏,让供应链上中小企业获得融资。”中国中小企业协会专职副会长马彬表示。

金融壹账通运用区块链、人工智能等前沿技术,针对性的推出了“壹企链智能供应链金融平台”,颠覆了传统供应链金融模式,为解决中小企业融资难题提出了有效的解决方案。

据悉,截至目前,金融壹账通已经开拓了十大行业供应链金融服务,重点聚焦于汽车、农牧、医疗行业。未来将通过中小银行联盟(IFAB)、政府平台两大入口,围绕政府、海关、核心企业、商户平台、金融机构五大场景,打造一个供应链金融生态圈,更好地服务好实体经济建设。

责任编辑:储继军
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