任何一个行业都不可能脱离数据发展，任何创新的基础都是科技创新，这句话放到金融领域同样受用。一直以来，让资本“脱虚向实”，缓解中小微企业融资难题，激发创新活力是当前经济发展的一个焦点问题。大数据、人工智能等新兴技术的入场，让这一问题破解有望。
对现在互联网金融企业而言，数据的获得已不再是问题，如何开发出适用、有效的分析模型，真正实现大数据风控给小微企业带去价值才是破题关键。作为金融大数据生态中的新兴力量，北京九宫格大数据科技有限公司打造大数据金融服务平台，为小微企业创业提供担保贷款审核解决方案，让低成本融资成为现实。
金融科技入场，重拾小微贷市场信心
数量庞大的小微企业，已成为国内实体经济的重要支柱和活力之源。然而，据有关报告显示，2018年中国中小企业数量达到5600万户，潜在融资需求29万亿元左右。其中，41%的中小微企业存在信贷困难，迫切需要金融机构提供金融支持。
近年来，尽管政府一直在积极推动小微金融的发展，但小微企业获得的金融支持仍然不足。究竟造成小微企业融资难的根源有哪些?
从小微企业自身看，其普遍存在抗风险能力弱、财务不透明、缺乏合格抵押品等问题，难以达到银行放贷准入门槛;从银行角度来看，小微企业与银行间信息严重不对称，操作成本高，增加了风险评估难度，银行对小微金融大多持慎重态度;从征信体系看，国内担保体系建设相对滞后，加上社会信用体系不健全，客观上加剧了小微融资困境。
在今年的全国两会上，小微企业融资难问题备受关注。除了宏观经济环境、小微企业天然的脆弱性等，金融科技为破题提供的可能性成为热议话题——多位政协委员在提案中，都提到了移动支付、大数据、数字化等对于纾困中小微企业方面的价值，且表态普遍乐观。
此外，业界对解决小微企业融资难题也有诸多探索。一方面赋能金融机构，从系统上帮助其“打通筋脉”;另一方面通过多样化的产品为小微企业提供融资解决方案，对症下药，提振了市场的信心。
应用场景细分，助力小微贷低成本“秒批”
大数据金融服务平台，是北京九宫格大数据科技有限公司(简称“九宫格大数据”)破解中小微企业融资难题的探索与实践成果。
据了解，平台立足大数据、人工智能等新兴技术，结合自身数据资源优势和地方金融大数据联盟载体，跨域性、跨部门整合融资服务流程，实现以满足企业快速、低成本融资为中心的资源聚合和需求交互，通过政府各局办和金融机构的对接和使用实现服务价值的输出。同时，帮助小微企业挖掘隐形资产，放大其信用优势，让资金方逐步消除对小微企业的刻板印象。
基于对全行业的观察和深度参与，对融资贷款类型与模式进一步细分构建应用场景，平台为小微科创企业“量身定制”，打造小微企业创业担保贷款企业审核服务、中小企业风险补偿贷款企业风控（审核）数据服务、科技型中小企业风险补偿贷款企业审核数据服务、创业担保贷款企业审核数据服务 等模式，成为助力小微科创企业低成本融资的有效手段。
以小微企业创业担保贷款企业审核数据服务为例，工商联和经办银行在审核小微企业创业担保贷款涉企数据时，由于小微企业贷款“信息不对称”的特点，带来信贷市场的“逆向选择”和“道德风险”问题突出，在实际担保业务办理过程中，小微企业一般财务管理不规范，导致传统的财务分析方法难以全面、准确评估其经营状况和风险水平，同时其对税报表虽然较易取得，但报表上除纳税收入及纳税额之外的数据真实性仍较难核实。
小微企业创业担保贷款企业审核数据服务，以国家各有关部委对外公开和需要企业授权可获取的部分未公开数据为基础，从数据准确性上杜绝了企业自行提供数据的不准确性，覆盖了银行审核所需的数据维度，杜绝了传统风险管理存在的信息不对称的情况。通过该服务降低了银行的审核难度，同时避免了银行发生“不能正常还贷、不良贷款”等信用风险。
持续探索解决小微企业融资难题，是九宫格大数据的一个长期战略。目前，九宫格大数据已和多地政府展开金融大数据创新应用合作，共同建立大数据金融平台，并提供相关数据服务，获得了良好效果和一致好评。
中小微企业作为科技创新、研发转化、智能制造的重要群体，助力其健康发展对推动我国经济增长和转型升级具有特殊的价值，将助力更加开放、更为多元、更具效率和更有秩序的金融生态体系的形成，推动金融产业服务实体经济，带来数据财政的增长。九宫格大数据研发的担保贷款审核解决方案，令这一目标更快地变为现实。
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