头条

中国财富梳理相关数据后发现，3月，银保监系统共开出75张罚单，虚列业务及管理费套取费用等仍旧是保险公司在业务开展中存在的主要问题。

此外，3月银保监会机关开出的2020年1、2、3号罚单都给了保险业，合计罚款618万元，人保寿险“连累”了农业银行、邮储银行两大银行，支付宝也跟着躺枪。

假意给员工发绩效，实为虚列费用

3月，除保险公估公司外，银保监会开出的罚单金额共计1368.8万元（浙江萧山湖村镇银行的罚单中由于含有银行相关业务，难以区分，因此金额未计入）。

其中，财险公司及个人领罚单31张，罚款金额357万元；保险代理及销售等中介及个人领罚单20张，罚款金额110.8万元；寿险公司及个人领罚单20张，罚款金额506万元；银行领罚单4张，罚款金额395万元（除浙江萧山湖村镇银行罚单）。

仔细梳理罚单内容，虚列业务及管理费等套取费用、编制虚假资料等仍旧是保险公司在业务开展中存在的主要问题。而相较1-2月份，“给予投保人、被保险人合同约定以外的利益”罚单骤降，仅有太平洋财险青岛分公司一例罚单，共计罚款6万元。

出于业绩考量，财险公司会通过支付给保险中介和代理人高额手续费和佣金以换取市场份额，虚列费用也就成为突破报批手续费率的一大方式。

大地财险南通中心支公司两次利用虚列手段套取费用。其中一次是该公司将费用先以发放员工绩效的方式发给员工，实则用于公司经营支出的其他业务费用，共计82516.6元。

人保寿险“拖累”三家，平安银行又领罚单

银保监会机关3月开出的2020年1、2、3号罚单都开给了保险业，涉及人保寿险、农业银行及邮储银行，三家罚款共计618万元，占3月罚单总额的半壁江山。值得一提的是，农业银行和邮储银行都是因代理人保寿险业务中发生违规行为被罚。

农业银行代理人保寿险保险业务存在销售行为可回溯制度执行不到位、可回溯基础管理不到位、部分可回溯视频质检结果未反馈给保险公司等违反审慎经营规则的行为；农业银行河南省安阳县支行、巩义市支行、平顶山湛河支行代理的人保寿险涉及可回溯的保险业务存在虚假代理业务行为。

邮储银行代理人保寿险保险业务存在销售行为可回溯制度执行不到位、制度落实文件制定滞后、可回溯视频未传递给保险公司或缺失、质检不合格业务占比较高等违反审慎经营规则的行为。

此外，邮储银行江苏省如东县支行销售人员还存在对分红型保险产品承诺固定收益，欺骗投保人的行为。销售人员介绍“这是一款收益保证型产品，2年不退保，且中途不领取，年化综合收益率可达3.2%-3.4%”，但实际该产品的分红是不确定的。

人保寿险也存在欺骗投保人的行为。

人保寿险经河北、成都等6家电销中心销售的部分保单，存在与事实不符的宣传等欺骗投保人的行为；通过支付宝平台销售的“100万自驾车两全险”产品，存在以不实宣传欺骗投保人的行为。

“100万自驾车两全险”产品销售页面对“非意外身故/全残”的保险责任描述的部分内容在合同条款中并无规定，对“意外住院津贴补助”的保险责任仅进行了片面描述，与合同条款不一致，对满期返还描述为“所交保费+5%利息”。

人保寿险在支付宝平台销售的“妈妈乐少儿疾病住院险”中的学生平安意外伤害医疗保险（A款）附加险，费率上浮均超过10.5倍。

此外，2020年的罚金大户平安银行在3月继续被罚。继2月被深圳银保监局罚了720万元之后，3月初该机构北京分行及个人因信贷人员代销保险激励约束机制不健全、保险代销业务监督检查职能履行严重不到位两项行为被罚115万元。

从消费者角度看罚单，能从中学点什么？

回顾2020年第一季度，银保监会机关、银保监局本级、银保监分局本级共开出364张保险业罚单，而2019年同期为234张罚单，强监管趋势依旧。

那么作为消费者，我们应该从罚单中学到哪些？

——买保险还是要注意核实销售人员资质，特别是到银保渠道；

——买保险时（划重点：特别是在网络上），产品广告页、合同等重要文件做好截图，以便留存证据；

——销售人员承诺的内容要写在合同之中，才是消费者真正能够得到的；

——“想要贷款就得买保险”是明确的违规行为，留好证据随时举报。

注：本文相关数据根据银保监会官网及相关媒体披露的信息统计得出。人工统计，有遗漏、错误之处还请指出。