提升国民整体财商素养普惠财商通识教育任重道远_企业资讯

提升国民整体财商素养普惠财商通识教育任重道远

2021-05-20 14:23 中国财富网原创

中国财富网讯国民财商发展与宏观环境息息相关。我国国民财商发展的“基底”是否夯实？哪些宏观因素驱动国民财商发展？中国人到底需要什么样的财富观？

5月18日，由微淼商学院主办、中央财经大学联合主办的“见微知著源见财商”主题发布会上，《国民财商教育发展白皮书（2021年）》（下称《白皮书》）正式发布。对于上述问题，《白皮书》也一一给出了答案。

在新冠肺炎疫情的冲击下，中国在全球经济体中仍彰显出非凡的经济活力和韧劲。中央财经大学副校长史建平在《白皮书》中提示称，不可否认的是，中国也正在经历一场由新冠肺炎疫情给经济社会带来的重大变革，在这场变革中，人们开始重新审视个人理财和家庭理财的重要涵义。无论是个体、中产亦或是已经实现财富自由的个人和家庭，无一不在如何实现财富保值增值、家族财富如何传承等方面表现出深刻的焦虑。

发布会现场，中国人民大学国际货币研究所理事兼副所长向松祚从宏观角度解读了社会经济发展与财商教育普及之间的关系，从时代红利与家庭个人财富增长的角度印证财商教育普惠于民的必要性。他指出，我们今天认识财富，不但要思考财富的增长、保值，还要思考财富的传承和转化，而后者在当下显得尤其重要。“今天中国人到底需要什么样的财富观？怎么把个人的财富变成民族的财富、历史的财富、人类的财富？”对此，向松祚表示，希望《2021年国民财商教育发展白皮书》能够帮助人们一起思考财富的传承问题。

事实上，中国财商教育仍未普及到位。数据显示，在高收入家庭中，主要发达国家财商教育的普及率为60%，而该指标在主要发展中国家仅为31%。与之相比，我国财商教育普及推进工作正处于起步阶段。随着我国经济快速发展，国民可支配收入与金融活动的参与意愿日益高涨，加强国民金融知识普及和理财能力培养迫在眉睫。

《白皮书》通过对调研结果的梳理指出，受访者金融知识相对匮乏，金融知识的贫瘠让近九成受访者对理财充满担忧。调研数据显示，89.7%的受访者表明对投资理财最大的担忧是金融知识欠缺，其中，主要表现在金融产品的了解（80% 受访者缺乏）、金融计算能力（68.3% 受访者缺乏）以及金融经济政策的动态掌握（54.4% 受访者缺乏）三方面。

《白皮书》显示，超九成受访者具备储蓄和资产配置习惯，每年除各类消费支出外，仍有剩余资产可用于投资，随着受访者年收入水平的提高，年剩余可投资资产的比重总体呈上升趋势。调研结果反映，仅有7%的受访者每年没有剩余可投资资产，21.5%的受访者每年可剩余10%-20%的年收入用于理财，18.9%的受访者每年可剩余20%-30%的年收入用于理财，13%的受访者年可投资资产规模超过年收入的一半，反映出这部分人群普遍具备良好的消费习惯以及资产规划意识。

另外，结合受访者的年收入水平，《白皮书》指出，随着个人收入水平的层级提高，年剩余可投资资产的比重相应提高。例如，当受访者年收入超过100万元时，近半数（46.6%）的人可将年收入的一半以上转化为可投资资产；而当受访者年收入在5万元-10万元区间时，43.8%的人只能将10%-20%的收入转化为可投资资产。

数据显示，绝大多数受访者能够找到合适的金融产品进行投资理财，并且愿意尝试不同理财产品组合。受访者主要投资产品集中在货币基金、股票、国债/债券、银行存款这几类产品中。随着国内房地产市场走向稳定，仅9.9%的受访者会进行刚性住房以外的房产投资。除了传统的存款、银行理财外，有51.3%的受访者选择直接投资股票，29.1%的受访者会进行债券申购，16.9%的受访者购买公募基金，然而对于风险投资/私募股权以及外汇/黄金/大宗商品等高风险产品，极少有受访者接触。