“压岁钱放妈妈这里，开学正好帮你交学费。”
“妈妈帮你存银行，长大后再给你。”
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父母的压岁钱“套路”，你是否也经历过？
春节期间长辈给小辈压岁钱，是一个传统习俗，用意是压住邪祟、保佑平安。随着压岁钱“水涨船高”，如何管理似乎成了一个家庭难题。
赢在起跑线上”的孩子
2019年出生的小元宝迎来人生中的第一个春节。这个春节，小元宝大概会收到几万块钱的压岁钱。元宝妈妈准备先办理一份一年期的礼仪存单，同时为小元宝办理一张属于他自己的银行卡。存单由妈妈保管，利息会直接转至小元宝的卡上。等存款到期后，本金连同下一年的压岁钱再转存至新一年的礼仪存单。
元宝妈妈解释说，现在元宝还太小，开卡和做定存只是为他以后了解理财做准备，等元宝大些的时候就会带着他一起买银行理财、做基金定投等收益相对较高的产品。
元宝妈妈还强调，今后压岁钱理财的收益会让元宝自己支配，让他有成就感，并逐渐培养理财的意识。而压岁钱的本金则会不断累积，等元宝初入社会时，不考虑通货膨胀，大几十万的资金，可以为他做人生选择打下基础。
“现在大家都说‘赢在起跑线’是个伪命题，但早点为孩子打算，总归没错。”元宝妈妈表示。
父母有意识地培养孩子的财商意识，也让银行等机构瞄准了“压岁钱理财”的商机。除了传统的定期存单，银行还推出了儿童专属银行卡、教育年金险、基金定投等各式各样的金融产品。
儿童专属银行卡
优点：独具特色、适合儿童
缺点：理财功能受限
每年春节前后都有很多客户去银行咨询办理儿童卡业务。财富君通过走访发现，目前，包括交通银行、招商银行、工商银行、民生银行、兴业银行等在内的多家银行，都能为儿童办理银行卡。
其中，部分银行还会推出特色银行卡，例如，某银行推出2020年“SHU你最旺”鼠年特色卡。需要注意的是，未成年申请人需要在法定监护人的陪同下去办理。
银行员工提示财富君，由于儿童不能参与风险评估，因此，儿童卡除具有存取款等基本功能外，只有适合儿童的部分理财功能，一般仅能购买风险等级极低的1R、2R级理财产品。
礼仪存单
优点：操作简单、安全性高
缺点：利率低、流动性差
对于习惯选择存款的用户，或者像元宝一样年龄特别小，更适宜存款的用户，礼仪存单就是不错的选择。
现在部分银行还在存单上花了不少心思，比如今年邮政推出的礼仪存单不仅定制了鼠年生肖图案，还为部分大额存单用户赠送存单封套及四方联票品。
融360大数据研究院分析师刘银平告诉财富君，儿童专属银行卡和银行礼仪存单都属于存款行为，安全性非常高，但短期存款利率太低（一年期年利率2%左右），不建议存短期。如果对资金流动性要求不高，可考虑存长期。
教育年金险
优点：专款专用、略带强制性储蓄
缺点：收益率不高、性价比偏低
大多数家长都想把孩子的压岁钱用于其今后教育开支，因此，兼具保障和投资功能的教育年金险就备受欢迎。
某银行理财经理举例，以30岁以下母亲为1岁男宝宝投资的一款教育年金险为例，每年投入约8700元，交10年，宝宝18周岁至24周岁期间，每年能领取1万元，25周岁能一次性领取5万元。
刘银平提示财富君，教育年金险兼具长期稳定增值、用途专属等特性，但期限太长，综合下来看，收益率并不高，性价比偏低。
基金定投
优点：投资回报率较高
缺点：不适合中短期理财
对于年纪稍微大些的孩子，理财师则建议考虑兼具收益性和流动性的基金。
压岁钱的投资周期一般较长，作为孩子成长阶段的重要储备，不宜选择风险太高的品种，基金定投是可以通过长期操作来摊薄成本，进而取得不错收益的品种。同时，定投的投资成本也较低，长期投资还能享受复利增值。
不过，银行理财经理也指出，虽然基金定投比较省心，且能获得较高的投资回报率，但要做好长期坚持的准备，不适合有中短期理财需求的投资者。
面对五花八门的理财产品，压岁钱到底应该如何规划？刘银平向财富君总结道，压岁钱要根据孩子的年龄来规划，年龄较小或还不具备理财能力的儿童，需要家长向孩子普及金钱知识，树立正确的金钱观，并让他们逐步了解“钱生钱”的道理。
“对于年龄较大的孩子，则应该让他们参与到理财的过程中来，包括存款、购买理财产品等。不过很多理财产品对购买年龄有限制，家长可以通过自己的账户办理，但要让孩子了解理财的风险、收益、流动性等特点，从而提升孩子的财商水平。”刘银平说。
