深耕本地 布局海外
中国财富网：厦门国际银行如何布局海外，境外子公司在海外业务版图中发挥怎样的作用？
黄大庆：最早厦门国际银行布局是以港澳为主体，以大陆为辅助。但是从90年代起，大陆发展突飞猛进。现在形成了以大陆为主体，以港澳为两翼的布局。
厦门国际银行的子公司之一澳门国际银行，它成立时间比总行要早，在澳门当地积累了很好的客户基础，尤其是在零售业务这方面。2017年，澳门国际银行还在广州设立了分行，短短一年时间，资产规模超过了100亿，成为厦门国际银行和境外机构合作的桥梁。
2017年，厦门国际银行又成为了集友银行的最大股东。在布局方面，集友银行也有类似的特点，该行在香港有24家分支机构。因此，一方面，集友银行在香港的金融市场发挥自身优势深耕本地；另一方面，未来希望集友银行能将业务拓展到东南亚地区。
科技助力 弥补短板
中国财富网：在发展零售业务方面，城商行负债成本较高，零售客户积累较少，如何弥补这一短板？
黄大庆：没错，负债成本较高确实是中小银行先天面临的一个问题。国有大型银行网点多，零售客户多，负债的直接成本自然比中小银行低。不过，传统的银行网点会带来人工成本、租金等经营管理成本，综合考虑直接成本和间接成本，国有大行的负债成本优势就没那么大了。
同时，通过运用金融科技，中小银行可以进一步弥补负债成本的短板。对于中小银行，不需要铺设很多的银行网点，通过手机APP就可以为客户提供金融服务。另外，金融科技在降低银行运行成本的同时提升了客户服务的体验。过去银行处在强势地位，银行提供什么样的产品，客户就接受什么样的服务。现在金融科技的发展使得为每一位客户量身定制产品成为了可能，随之带来了商业模式的转变，真正实现了以客户为中心。
