十余家银行机构因违规揽储吃罚单
除禁止“返利吸存”外，“48号文”还列出其他六项违禁行为：一是第三方中介吸存。二是延迟支付吸存。通过设定不合理的取款用款限制、关闭网上银行、压票退票等方式拖延、拒绝支付存款本金和利息。三是以贷转存吸存。强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款；以存款作为审批和发放贷款的前提条件；向“空户”虚假放贷、虚假增存。四是以贷开票吸存。将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款。五是通过理财产品倒存。理财产品期限结构设计不合理，发行和到期时间集中于每月下旬，于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款。六是通过同业业务倒存。
实际上，据《证券日报》记者不完全统计显示，今年以来，多家银行机构因违规揽储而收到银保监会的罚单，具体处罚原因多涉及上述七项违禁行为。
《证券日报》记者梳理处罚信息发现，今年以来因违规揽储而吃罚单的银行机构以中小银行居多，包括河南义马农村商业银行、稠州商业银行丽水分行、桂林银行防城港分行、温州银行、聊城农村商业银行等十余家银行或分支机构。
例如，6月7日，河南银监局三门峡分局发布的行政处罚信息显示，河南义马农村商业银行股份有限公司因“虚增存贷款、以贷收贷收息”被合计罚款40万元。5月21日，丽水银监分局对浙江稠州商业银行丽水分行的行政处罚决定书显示，该分行存在违规办理无真实贸易背景银行承兑汇票业务、贷款资金转存银行承兑汇票保证金虚增存贷款的违法违规事实。4月3日，来宾银监分局处罚决定书显示，金秀瑶族自治县农村信用合作联社存在以贷转存虚增存款、高管人员未经报告违规履职等行为。
除虚增存款之外，违规揽储的途径也五花八门。
河南银监局行政处罚决定书（豫银监罚决字〔2018〕29号）显示，某股份制银行郑州分行存在贷款回流转定期存单办理银行承兑汇票虚增存款的违法违规事实。
2月12日，大连银监局发布的一则行政处罚决定也显示，某银行因“贷款资金转存款质押开立银行承兑汇票并在他行贴现，贴现资金回流转存款质押重复开立银行承兑汇票”被罚40万元。2月份，聊城银监分局对聊城农村商业银行股份有限公司的行政处罚决定书显示，该行存在同业之间通过券商渠道互存非银协议存款，虚增同业存款的违法违规事实。
