银行的发展沿革史就是一部不断变革的创新史。1967年，巴克莱银行首先推出自动柜员机（ATM机）；1969年，智能卡问世；1982年，银行进入电子支付领域；1995年，银行推出网上银行服务；1999年，挪威率先推出移动银行业务……伴随新技术变革趋势，信息科技的应用贯穿于过去半个世纪银行转型的全过程。尤其2000年以来，在互联网浪潮下，大数据、云计算、区块链等基础技术迅猛发展，电商、社交应用等线上互联加速推进，金融科技（Fintech）在全球范围内浪潮汹涌，给包括银行在内的金融业带来的深远影响堪比当年蒸汽机、内燃机、电动机、信息技术等对人类经济社会的影响。
当前，新兴的银行服务模式无不由技术创新驱动：移动支付已普及到日常生活支付的方方面面，大部分金融需求在PC（个人电脑）端或移动端就能得到满足；智能投顾彰显出模型算法在投资上相对人工经验的优越性；电商、社交应用的推广，使用户行为大数据挖掘和用户画像生成成为现实，并据此衍生出基于大数据的风险评估和管理体系。
随着网商银行、微众银行、百信银行等互联网银行在我国陆续开业运营，互联网银行会对银行体系带来怎样的冲击和挑战？互联网银行是否会取代传统银行？成了社会公众日益关注的热门话题。从全球范围来看，互联网银行并非新鲜事物，20世纪90年代就出现了纯互联网银行。迄今，有关互联网银行的研究日益丰富，但对互联网银行的概念、发展轨迹、经营模式、风险特征、监管方向与未来前景，依然众说纷纭，存在较大分歧。而既往的研究多聚焦于互联网银行呈现的新渠道、新媒介、新技术手段等物理层面的表象特征，对互联网银行的定义既相对宽泛、容易引起争议，又不足以在本质上与传统银行机构加以区分。本书基于账户这一银行的核心特征和本质功能，将互联网银行定义为：以互联网技术、信息通信技术作为账户开立、风险管理、业务流程构建等关键方面的主导因素，在线为客户提供存款、贷款、支付、结算、资产管理等多种金融服务的新型银行机构或服务模式。
互联网银行不是将现有银行业务简单地移植到网上，而是改变了传统银行的经营模式和理念，具有以客户体验为驱动，全天候服务、全地域覆盖、业务高效处理，可低成本服务长尾客户的特点。从获客渠道和服务方式看，互联网银行不依赖物理网点，不受物理网点设置限制，服务不受地域和时间限制，可以一周7天、每天24小时不间断。从运营成本看，互联网银行降低甚至消弭了网点成本，获客边际成本很低甚至近于零。从技术应用与融合看，大数据、移动互联、云计算、人工智能、区块链等技术正在构成互联网银行的核心技术支撑，以算法替代人工的智能化服务成为可能，数据驱动取代业务驱动，数据成为银行构筑的底层元素。互联网银行既可以是一类银行机构（banks），包括国内的网商银行、微众银行和百信银行，国外的波兰移动银行、美国联邦网络银行（BOFI）等独立持牌法人机构；也可以是一类银行服务或功能（banking），包括各传统商业银行下设的直销银行（direct bank）服务模式。显然，互联网银行并不仅限于直销银行，直销银行只是互联网银行发展的初级阶段。
自从1989年全球第一家直销银行——英国米特兰银行诞生以来，互联网银行就具有十分重要的理论、实践和投资价值。一方面，从金融供给侧结构性改革的角度看，互联网银行是主动适应信息技术创新，全方位、系统地重塑银行服务机制的新型银行机构，是银行属性金融供给端的深度变革，其目的是通过构建合理的金融供给机制，更有效率地实现服务社会经济需求的目标。另一方面，从实体经济对金融服务产生的新需求角度看，互联网银行既是对银行成熟文化和思维的延承，最大限度适应个体便捷性金融服务需求，也是适应社会经济系统对金融科技体系稳健性的需求；互联网银行与信息技术和互联网思维融合，最大限度适应了个体对便捷性、多元化、个性化的金融服务需求，也适应了社会经济系统对金融科技体系发展的需求。互联网银行有条件兼收并蓄，融合好的互联网金融和好的金融互联网的发展基因，这样的基因融合有望奠定其蕴含的普惠金融价值。
