中国财富网讯（毛超）要全面看待小企业融资难、融资贵，需要对整个两个问题分开讨论。“融资难是一个突出的特点，（比融资贵）更加突出，当前更加紧迫”，华夏银行行长张健华在近日举办的2018中小银行发展论坛暨直销银行联盟第三届年会上表示，近期支持民营经济和小微企业发展话题大热，民营经济和小微企业恰恰是中小银行主要的客户，对于这类客户而言，最主要的问题就是融资难和融资贵。

据了解，论坛围绕资产价值投资主题，以价值投资理念引领大类资产配置，助力中小银行同业与金融市场提高资产端主动管理能力。论坛由华夏经济学研究发展基金会、中小银行发展论坛和直销银行联盟主办，上海银行、兴业银行和大成基金共同承办。

金融业环境正在重构

“现在金融业，特别是我们中小银行面对一个新的市场情况，我把它归纳为市场重构、监管重构和模式重构。”中国银行原行长李礼辉指出，2018年金融业的第一个特点就是中国市场从保护性的有限度的开放转变为实行国民待遇的全方位的开放，这将引发金融市场的重构。

数据显示，2017年年底，中国的商业银行的总资产接近20万亿，较2006年增长了4.65倍，外资金融机构的业务发展也还算比较快，但是比重还是很低，到2017年底，外资银行在华的营业性机构1013家，总资产也增长了不少，较2011年增长了10倍，但是所占的比重只有1.65%。

李礼辉进一步指出，“6+5”的金融业开放政策，将重构中国证券市场，一个是证券业、保险业市场比重上升，银行业相对会下降，可能形成银行业、证券业、保险业三业相对均衡的市场结构。“现在我们市场结构里银行业所占的比重是偏大的。”

除了金融业市场环境的改变，兴业银行副行长孙雄鹏认为，当前的宏观经济、监管政策、市场环境、科技金融等外部形势的变化给银行业尤其是中小银行带来了新的挑战。

“我们已经进入一个拐点了，金融业的发展的高速增长期过去了，金融业我们说叫暴利也好，或者利润快速增长也好，这个时期过去了。”张健华也认为，防范风险、监管措施，最后都是要通过资本来约束。未来，资本约束将越来越刚性，但资本增加越来越难。“国资委在要求（国有企业）围绕主业，不能都去干金融。”

小微企业是银行破局方向

在面对近期内外部环境不断变化，监管部门提出支持民营企业、小微企业发展，中小银行面临的究竟是压力大还是机遇大？张健华指出，因为小微和民营恰恰是中小银行的主要客户群体之一，存在大量机会。“我们对民营企业的贷款占比已经达到43%。前段时间，银保监会也提出一个目标，未来几年达到新增贷款一定的比例要投向民营经济、民营企业，实际上现在有的中小银行其实已经达到了这个标准。”

“（对于小微企业来说）融资难是一个突出的特点，在当前更加紧迫。”张健华认为，小微企业、民营企业的融资一直存在融资难和融资贵两问题，要全面看待融资难、融资贵两个问题，不要将两个同时提。

银行贷款在小微企业里的融资占比很低，并且利率并不高，年化利率在6%左右。张健华认为，导致融资贵的原因主要是因为融资难，一些企业无法从银行获得融资融资，从而转向民间借贷。“现在民间借贷一般企业能拿到（年化利率）起码在1分以上，12%-15%的民间借贷。”

“小微企业融资难、融资贵也好，很重要的一点就是信息不对称的问题。”张健华指出，小微企业的财务报表和面都不太规范，而财务报表是传统借贷业务的重要判断依据。“它（小微企业）的融资成本相对高一些也是必然的，这也是符合经济规律的”

关于如何降低小微、民营企业融资成本。张健华表示，一个是增加一些缓释的工具，现在从中央到地方，从央行到监管都做这项工作，希望能够做一些缓释。还有一点就是加大中小企业的透明度，让金融机构真正了解它的信用状况、风险状况，只有这样，信贷可得性才会提高，价格会逐渐降下来。