相互保险正在成为保险市场有益补充。近日,国内首家相互制寿险组织——信美人寿相互保险社(简称“信美相互”)交出了成立以来的首份年度成绩单:1.8万多名会员、约850万名客户、4例“赔审团”案件、近300万元爱心救助基金、累计近6亿元保费。
下半年保费增长或提速
信美相互董事长杨帆表示,相互制保险组织与股份制险企最大的不同就在于没有股东,归全体会员共同所有,会员参与管理,会员共享盈余。目前信美相互已制定出关于会员盈余分配的相关办法《信美人寿相互保险社会员所有者权益管理办法》,由董事会、会员代表大会、第三方审阅机构共同参与,明确当公司累计利润高于初始运营资金的本息之和后,即可为会员分配盈余,分配方式包括但不限于增加保额、降低保费或抵扣后续保费等。
业内人士指出,虽然因开业初期投入较大,信美相互尚未实现盈利,但其已根据上述原则及确定公式,完成了每张会员保单在2017年应获得的盈余贡献单位数的计算,并经过第三方机构的审阅,盈余贡献单位数将决定每位会员未来从总盈余中享受到的比例。
银保监最新数据显示,今年一季度,信美相互实现保费收入7445万元,今年信美相互的保费增速有所下降。对此,信美相互总经理、首席运营官胡晗表示,这与相互保险的机制有很大关系。首日保费中有很多来自于信美相互的发起人,公司筹备期积累的市场规模集中爆发。同时,在开业首年,发起会员企业的业务占比较高,很多发起会员企业为员工投保,因此保费增速较快。
胡晗表示,下一步,信美相互将进一步拓展业务面,同步推进直销和互联网两条渠道的业务,但不会考虑代理人和银保渠道。尤其重要的是,今年公司将加大在互联网方面的支持力度,预计下半年通过互联网渠道获得的保费收入将出现明显增长。此外,信美相互还在尝试探索其他业务发展模式,例如通过会员来发展会员的模式等。
在险资投资方面,信美相互首席投资官徐天舒表示,由于该保险社的产品结构以长期险为主,其投资风格同样青睐长期产品,目前其大部分投资是固定收益产品投资,同时,公司也非常关注长期股权投资,看好大健康和养老领域,但具体展业尚需要先申请到牌照。徐天舒说:“我们今后可能更多布局于跟业务相关的大健康、养老方面,能够跟业务有协同,这样也能获得更具确定性的收益。”
依靠科技驱动
从开业至今,信美相互的技术人员数量始终占据公司总人力的一半,开业初期所订立的业务发展将依靠科技驱动,不再依靠营销驱动这一战略也依然未变。
今年以来,区块链一直热度不减,虽然目前区块链技术底层相对来说较为成熟,但与保险结合的场景大家都还在尝试中。记者了解到,目前信美相互所采用的蚂蚁区块链技术落地的项目包括“会员爱心救助账户”、“理赔档案室”、“赔审团”等,尝试通过其算法和分布式技术架构实现去中心化并解决信任问题。无论是爱心救助账户的每一笔资金划转,还是每一例理赔案例,都写在区块链上,用来保证数据透明、不可更改,接受会员的监督。其中,包括会员捐赠明细、支出项目明细、理赔救助案件详情、年度报告等信息也都会向会员同步公开。
除此之外,信美相互还借助云计算技术,进行信息系统的架构调整,为与互联网场景相结合的创新业务提供技术支撑;2017年云客服接待客户服务总量39756客次,客户满意度达98%,智能云客服技术的应用,也让信美相互大大减少对人工客服的依赖,总服务量中有74.58%的客户服务都通过智能机器人“小美”完成,共解决45640个客户问题。
