中国财富网讯（田欣鑫 邹媛）保险科技有效拓展了保险行业的深度和广度，但同时也深刻改变着行业的竞争格局和生态。保险科技到底是“新进入者”，还是“颠覆者”？科技会给保险行业带来什么？保险公司面临的最大挑战是技术应用的困难，还是商业模式的不清晰？为此，中国财富网采访了横琴人寿保险有限公司董事长兰亚东，就保险科技的相关问题做出解答。
横琴人寿保险有限公司董事长兰亚东 中国财富网 李林 摄
保险科技在风控领域仍处起步阶段
中国财富网：综合您在保险行业多年的经验，现如今保险科技的发展为整个行业带来了哪些变化和机遇？
兰亚东：从整个价值链来看，首先，保险科技的发展推动了保险产品的研发，使得客户购买产品的体验发生了很大的变化。其次，保险产品的性价比也有了较大的改善，例如，“家庭保险账户”的推出就有助于让消费者合理管理家庭有效支出，从而获得更为全面的保障。另外，保险科技对行业在流程优化、节约运营成本等方面有较大的推动作用。
从风险管理和控制领域来看，目前保险科技的应用还处于起步阶段。未来大数据、云计算若与保险精算等技术融合，将有可能推动保险行业在前端，尤其是在销售领域实现个性化的服务。这是一个长期的过程，但随着科技与传统作业流程的逐步融合，尤其是随着保险科技领域人才的不断涌现，科技发展为消费者带来更好的保险服务和更具性价比的保险产品就指日可待。
保险行业格局被改变 但不会被颠覆
中国财富网：保险科技始终无法改变保险的本质，但可以改变保险行业的格局，您认为保险科技给传统的保险公司带来了哪些影响？
兰亚东：现如今的保险行业，产品购买方式和服务等正被技术改变，但不会被颠覆。现在很多科技平台都在为传统的保险作业方式提供后台支持，例如，借助第三方平台，保险公司可以为消费者量身定制合适的产品；再例如，企业员工可以借助公司福利平台选购适合的保险。但技术还不能完全解决保险的所有问题，还需要线下销售人员的服务配合。
由科技平台对客户需求进行分析，再由线下专业的保险顾问依据不同情况做出调整和优化，完成对客户保障的设计和执行，将是未来长时期的主流。这也是保险公司需要高度关注和探索的方向。
中国财富网：目前市场上的保险产品和服务同质化严重，创新是每个公司都想突破的痛点，如何用保险科技为保险公司找到一条路？
兰亚东：站在消费者的角度来看，保险市场上已经出现了丰富的个性化产品，问题就在于从产品供应端到消费者之间还缺乏有效的连接。这个连接可能是科技平台，也可能是线上线下相结合的某种方式，保险科技的运用就有机会为销售服务端和供应端找到有效的通道。
人才是制约保险科技应用的主要问题
中国财富网：在您看来，保险公司面临的最大挑战是技术应用的困难，还是商业模式的不清晰？
兰亚东：从目前的情况来看，最大的挑战还是在技术应用方面，因为绝大部分的原创技术并不产生于保险行业。
人才是制约保险科技应用的主要问题，保险行业在过去二三十年的发展中，积累了善于运作传统模式的各种人才，而现在让他们改变思维方式和转换能力非常困难。如果缺乏对行业的深度理解和洞察，尤其是在价值链和关键环节对痛点的把握不到位，就会导致科技与行业的融合缓慢。没有技术与传统作业方式的深度融合，保险科技未来的应用前景就会受到影响。所以，跨界混合型人才的稀缺是保险科技未来应用最主要的制约。
