“代办银行流水”、“银行流水生成器”、“流水包装”等“广告”,不时充斥在各类论坛和社交媒体中。
《证券日报》记者近日调查发现,任何人只要花上450元左右,就能在网上买到一份一年期的银行流水,网购银行流水已形成一条完整的产业链。如果通过实体中介购买,收费更高,一般为3000元-5000元不等。这种造假产业链因为绑定了信贷市场,其撬动的资金额可能动辄达到单笔数十万元,社会危害性显然非常大,急需监管重拳出击。
假银行流水450元一份
《证券日报》记者在某宝上搜索“银行流水”,出现了大量标注“银行流水”、“工作离职证明”、“收入证明”和“在职证明”的产品。记者随后选取了销量较高的几家店铺进行了咨询。在发送产品链接并咨询细节后,各家店铺客服给出了如下回复:“麻烦微信详聊,谈妥后再交易”、“请不要提及敏感词汇,请加QQ或微信咨询客服详情”、“请加客服微信,此处不回复”等。
本报记者按照各家店铺的要求添加了客服微信进行了详细咨询。在添加成功后,一位网名为“专业定制”的客服人员给《证券日报》记者回复道:“专业制作各种银行流水、工资流水、离职证明、收入证明、辞职证明,各种需要盖章的文稿等等。银行流水一般做建行、工行、中行、交通、农行、招行、浦发、兴业、光大、民生、平安、中信、邮储。”
在得知本报记者需要“银行流水”和“收入证明”时,这位客服问了几个问题,问题包括:需要多长时间的流水,需要哪家银行,是否有页数要求,以及流水的用途。本报记者告诉客服需要一份一年的银行流水用来办理银行贷款,并表示担心假流水不靠谱、希望能了解制作的细节。这位客服人员表示:“您看我们店铺的销量就知道好坏,另外有很多客户评价了贷款已批。”
据《证券日报》记者了解,上述店铺一份一年三页内的银行流水收费450元,超出一页加收120元,一份半年两页内的银行流水收费350元,收入证明150元/份。客户中午前提供个人资料,当天下午就能制作好发货,并且包邮。值得一提的是,收入证明上显示的公司公章,如果客户要求与原版一致,可以给客服提供原版的公章照片;如客户没有要求,则由店铺按照一般的公章样式做出来。
制作一份假流水,需要客户自己提供的信息包括:户名、卡号、开户行、流水打印分行、月税后工资(告知是否有浮动)、月入账时间、工资发放日遇节假日提前还是延后还是固定、入账工资的公司名称、入账工资的公司账号、打印流水开始/截至日期、卡内最初余额、流水结束最后余额、流水打印时间,以及客户的电话、收货地址和联系人。
在另一家店铺,客服人员告诉《证券日报》记者,一份一年时长的银行流水460元,48小时内制作完成发货,发中通包邮,发顺丰则需要加收20元快递费。在这家店铺,需要填写的客户信息登记表和上一家店铺基本一致。
在第三家店铺,客服人员告诉本报记者,一份一年时长的银行流水收费450元,一般不超过三页,收入证明150元/份,次日发货,发顺丰的邮费为20元。同时这位客服还给记者发了几份其他客户制作好的样板,并表示:“我们的师傅之前是银行的工作人员,专业性很强,做出来和银行是一样的,肉眼看不出区别。还没有出现过因为格式样式等原因贷款没有通过的客户。”
《证券日报》记者查看某宝的销售记录发现,多个店铺的月销量相当可观,销量高的月销量达到了一万笔以上,销量一般的店铺也能达到两三千笔每月。
除网购“银行流水”外,还有市民向《证券日报》记者反映,自己经常接到骚扰电话询问近期是否需要贷款,是否需要包装银行流水,一般一份银行流水收取费用3000元到5000元不等,一次订购,包改包过。
本报记者咨询某宝的店铺时,也有客服人员表示:“我们很多客户都是中介公司的,中介公司从我们这里制作,他们赚取差价。”