原标题：理性理财
近期，部分P2P平台的员工与投资人一样，也成为受害者。
“知道这个行业风险大，所以只投了自己就职的平台。想着等上市后可以利用股权激励实现财务自由；买入自家P2P产品，顺便多赚一些买房钱。没想到实控人跑路了。现在一边投着简历，一边维权。”某平台员工说。
快捷、方便的P2P理财曾是理财小白们的首选。“存银行才那么点利息，放在这些网贷平台，随随便便都有8%的收益率，大平台应该是安全的。”初涉理财的陈小姐说，“至于多处投资、分散风险啥的，太麻烦了。”
如果P2P风险大，那么货币基金是更好的选择吗？融360理财分析师建议，货币基金可以适量购置，但不建议重仓，而是将零钱放在里面。以前这部分钱放在银行活期账户，而放在货币基金中，起码收益高出很多。不是所有的货币基金都可以随便购买，尽量挑选被金融机构或理财机构“包装”之后的“宝宝理财”，好处是提现能当天到账、实时到账。
融360监测的数据显示，6日至12日一周中，74只互联网宝宝产品的平均七日年化收益率为3.89%，较前一周下降0.34个百分点，降幅较大。上述分析师指出，近期互联网宝宝收益率一直在4%附近浮动，7月央行降准，向市场释放7000亿元流动性，市场利率可能进一步下降，宝宝收益率再次升至4%上方的可能性较低，预计短期内或在3.8%-4%之间波动。
以前面对P2P与宝宝理财均表现不佳的情况，保守型投资人可以寻求银行理财产品进行投资。然而当今随着资管新规的颁布，这一保本保收益的产品已然存于记忆中。随着过渡期结束，保本型理财产品将成为历史。
与此同时，银行理财收益已连续4个月下跌。融360监测的数据显示，6月银行理财产品发行量共11319款，较5月减少778款；平均预期年化收益率为4.80%，较5月小幅下降0.02个百分点；平均期限为185天，较5月缩短1天。保本类理财产品占比28.89%，较5月下降2.08个百分点，资管新规发布后，保本理财占比呈现明显下降趋势。
理财产品不再保证收益以来，未达到预期收益率的现象日渐增多。融360统计，6月到期的产品共13177款，5713款产品披露了实际到期收益率，140款产品未达到预期最高收益率，收益未达标比为2.45%，其中131款为结构性产品，9款为非结构性产品。
专家表示，一两年后，净值型理财产品将成为银行理财的主流。6月净值型理财产品共发行171款，较5月增加16款，发行银行以国有银行、部分股份行、少部分大型城商行为主。近两个月净值型理财产品数量增幅较大，但在整个银行理财市场的占比仍非常低。从投资者角度看，净值型理财收益率普遍低于预期收益类理财，且收益率存在不确定性，接受程度较低。
当前市场多变，各种理财方式收益均受影响。投资人所追求的应该是长期的保值与增值，在入市前切记考虑风险，切莫盲目与冲动。由于中小投资者缺乏信息与经验，建议咨询专业的理财机构，如银行等；通过不同渠道购买多样化产品，以实现风险分散。
