“现在没有贷款需求，年初有一笔流动性贷款，都还掉了。”坐在记者面前的绣花机企业——浙江越隆缝制设备有限公司（下称“越隆缝制”）总经理陈天池一脸轻松地说。他的麻烦在于下游小企业货款赊购太多，好在现在都得到了解决。
轻松背后，源自一个名为“应收款链-分期通”的平台。通过该平台，由越隆缝制出面做信用担保，小企业在线上就能获得银行贷款来支付货款。但若无越隆缝制背书，这些无担保无抵押的小企业想要得到银行贷款，可能性恐怕就是零。
这便是典型的供应链金融业务。记者近期在苏浙地区调研时了解到，这一业务模式或是纾解当前小企业融资难、融资贵症结的良方，也是不少银行眼中的一桩好生意。
小企业的烦心事
位于浙江省中北部的诸暨，虽为县级市，却是一座充满经济活力的城市，年产值规模过亿元的企业就有将近400家。
作为当地绣花机产业龙头、高端智能制造企业的越隆缝制，正是其中之一。该公司自主研发的绣花机远销全球20多个国家和地区。可是企业做大了，问题也随之而来：虽然不缺钱了，但下游采购商都是小企业，总是赊欠货款，导致公司无法快速回笼资金，应收账款陡增，推升了违约风险。
越隆缝制一台绣花机价格在20万元至100多万元之间，一般按订单生产。很多小企业主付完订金后，钱就不够了，一时出现资金缺口，常常左右为难。若拖账期，越隆缝制为难；若向银行贷款，自然没戏；而从民间借钱，利息又太高。“有外地小企业账期长达1年。”陈天池告诉记者，对公司来说，这不仅增加垫款，拉长周期，后续应收款管理也十分麻烦。
今年8月，一名来自广州佛山的绣花企业主，就碰到这样的烦心事，远程向越隆缝制采购一台绣花机，付完订金后就没钱了，22万元余款迟迟没有着落。
诸如此类“烦心事”，在苏浙地区比比皆是。大型企业有长期发展积累的信用，资金比较容易解决，而小企业主的日子就比较难过，普遍受到融资难、融资贵问题困扰。
“诸暨出口贸易发达，小微企业数量多，但是‘前店后厂’模式居多。夫妻店也不少，雇几个人就开干。”常年在基层跑业务的浙商银行绍兴诸暨支行副行长陈鹏程向记者道出实情，经济向好时，小企业订单充足，还有厂房、设备作抵押，银行也愿意批贷；经济下行时，小企业没了订单，银行再贷款就比较为难。“一旦他们生意失败，银行也是受害者，处置不良资产时，设备拍卖都没人要。”
