中国财富网讯（柯锐）10月27日，2018天府金融论坛保险服务创新峰会暨首届中国保险业金燕奖颁奖典礼在成都举行。华农财产保险股份有限公司总裁张宗韬发表了题为“中小产险公司科技创新思考”的主旨演讲。

张宗韬表示，创新的商业模式、灵活的运营体系以及金融科技的应用，将成为支撑新时代中小保险公司发展的强大驱动力，中小产险公司的前景并不暗淡。

华农财产保险股份有限公司总裁张宗韬。中国财富网 李林 摄

以下为张宗韬发言摘要：

目前来说，整个产险行业，尤其是中小保险公司面临着比较大的外部压力，一是外部整个经济转型，包括消费结构的升级变化都很大，二是从产险行业本身来说，面临着消费升级的新型个人业务，比如说健康险这样的领域发展就比较快，所以对传统保险公司的运营体系产生了很大的影响。

保监会从2015年开始启动商业车险改革，车险的增速也在不断的下滑，利润也是亏损的。整个投资从2015年下半年以来，无论是资本市场、债券市场，投资的压力也非常的。所以对产险行业来说，承保利润和投资收益不是特别好。所以对中小产险公司来说压力更大。

从经营数据来看，中小公司本身基数比较小，应该增长更快一些，大公司的增速未必小，尤其是中小公司面临着更大的压力，整个增长并没有体现出比较高的增速。总体上来看，我们可以看到这几年整个产险行业的主体增长是非常快的，50多家发展到了现在的88家。随着主体增长的同时，我们的整个市场集中度（在提高），市场份额前八大的保险公司，这么多年基本上是一条直线，一直就在82%到83%之间。我们的市场主体不断增加，大家所分享的市场份额，就仅仅是17%到18%，可见整个压力之大。

中小保险公司的市场份额非常有限，承保利润的集中度这么大的情况下，究竟是什么造成的，中小保险公司目前的运营模式跟大公司没有什么大的区别，也就是说创新不足。同时可以看运行的效率，也就是说整个行业的市场份额，分大小的，越小的公司费用越高，固定成本越来越高。从行业来讲，要建立起自己的竞争优势，现在整个保险科技来讲，给我们中小保险公司的创新效率的提升提供了很好的基础。

但存在这么几个问题，一个是科技恐慌，现在的科技发展速度非常快，也一直听到大公司投入了十多个亿、上百个亿来做科技投入的新闻，恐慌很大。第二是追赶流行，这几年新出现的名词很多，很多就是什么流行赶什么。第三就是投入产出的效能低，可能钱砸了不少，但是对于产能的提升，对于客户的体验提升，其实并没有多大的提升。第四就是硬性嫁接，整个商业模式和运营模式没有变的情况下，硬要加一些互联网产品，或者把互联网仅仅作为一个渠道，这个其实会碰到很大的问题。

所以从目前的探索来看，我觉得整个中小产险公司的科技创新，首先是要跟自身的战略承接，首先我要确定自身的商业模式，然后搭建、构建支撑整个商业模式的运营模式，尤其是技术创新不要搞得特别远，从保险本身，比如说提升自身的运营效率，降低自身的运营成本，解决客户体验，包括产品创新上来发力，这才是真正回归保险本源。

从效率上来说，目前的产险行业的经营效率还是比较低，核心是什么，总体来说还是靠人来驱动的。中小保险公司完全可以做到成本更低，首先要降低固定成本，不要靠机构、靠人来驱动，全线的销售模式，包括后台的运营模式上要搭建好。有的时候，知识比保费更重要。

中小产险公司也不光是做减法，省下来的钱更重要的是在核心能力、核心人才上做优化，要专注于核心的投入，才能够走出一条路。以科技为驱动，提升核心能力，提高运营效率，中小产险公司在效率上完全是可以走出一条路的。

最后简单说一下创新，有很多的公司特别喜欢做颠覆式创新，但是我们的保险行业目前来说是没有颠覆式创新的，我觉得在创新领域，套利式、改良式的创新可以创造出很多的价值。比如说跨部门之间的整合就能产生很大的效益。要做到创新，首先不能硬性加减，对于保险公司的组织，需要更开放、更包容的人才。所以我觉得保险与科技的融合，为中小产险公司的可持续发展，解决了目前中小产险公司生存比较难的问题。

    创新的商业模式、灵活的运营体系以及金融科技的应用，将成为支撑新时代中小保险业发展的强大驱动力。中小产险公司的前景并不暗淡。