城商行是服务当地中小微企业的主力军。如何支持小微企业融资?是市场对其持续关注的热点话题。上证报统计三季度业绩报告发现,上市城商行均加大了信贷资源投放,增速高于往年,符合政策支持实体经济的导向。
虽然三季报中并未披露小微投放的具体额度,但从财报相关信息可以看出,支持小微企业成为城商行信贷倾斜的重点方向。
5家城商行贷款增速超两成
今年前三季度,银行的贷款增速让人眼前一亮。Wind统计数据显示,与2017年底相比,A股28家上市银行今年前三季度的平均贷款增速为15.02%,高于去年同期11.61%的增速。其中,5家城商行的贷款增幅超过20%。截至三季度末,南京银行、杭州银行、上海银行、长沙银行以及贵阳银行这5家城商行的贷款增幅分别为20.05%、22.29%、25.22%、26.57%及27.95%。
去年同期,上市城商行中只有长沙银行的三季度贷款增速超过20%。
不仅增速加快,城商行的信贷资产比重也进一步上升。统计数据显示,截至三季度末,10家上市城商行的贷款占据总资产的比重平均为39.21%,较2017年底提升了4.17个百分点。
从贷款增幅最大的贵阳银行看,该行大幅倾斜信贷资源。截至9月30日,贵阳银行对公贷款余额1224.37亿元,较年初增长30.78%。其中普惠金融贷款余额156.51亿元,占据对公贷款余额的12.78%。
上海银行通过供应链金融解决中小企业融资难“痛点”。截至9月30日,该行供应链金融贷款投放金额309.00亿元,同比增长72.22%。
城商行担当小微服务“尖兵”
“小微活,就业旺,经济兴”,在过去的三个季度,为了有效支持中小微企业的发展,央行、银保监会等金融监管部门出台了一系列鼓励银行放贷的政策。
从小微贷款的比重来看,城商行小微企业贷款占据公司贷款的比重要高于大行。
“大行有资金成本的优势,具备了贷款定价的空间,但是小微企业客户在大行客户中的比重较低。按照大的统计口径,江苏银行小微企业贷款占比超过60%,很大的信贷资源投放到了小微企业。”江苏银行某相关人士表示。
从具体数据看,上半年江苏银行小微企业贷款余额3505亿元,在全部贷款余额中占比42.27%,小企业在对公贷款中占比高达65%。
一方面,城商行要坚守“服务小微”的定位;另一方面,也要平衡成本和风险。
“央行支持中小微企业的力度很大,这一系列政策都是监管部门坚决态度的体现,银行也在推进服务小微企业的进度。我们现在对大中小企业一视同仁,不会只偏向大企业。”另一位华东地区某城商行风险部人士认为,小微企业与风险高,两者之间不能画等号。
“其实,可以通过产品创新、外围数据以及通过银行专业化的管理,找到一些真正的有资金需求、用途合规、风险可控的企业。”上述风险部人士表示。
总体来看,银行信贷投放小微的效果是“活水细流”。截至9月末,普惠口径小微贷款同比增长18.1%,比全部贷款的平均增速高约5个百分点;今年前三季度普惠口径的小微贷款增加约9600亿元,增量相当于去年全年的1.6倍。
